做最好的高级保健决定

然而,如果你没有足够的储蓄或长期护理保险,你依然可以使用你的或者你爱的人目前的人寿保险政策,以帮助支付长期护理。“如果老年人不长期护理计划,现金在你的人寿保险政策是一个很好的起点,”山姆说价格,一个独立的生命保险经纪人和所有者保证金融解决方案。

在你弄清楚你的人寿保险可以帮助你支付长期护理费用,你需要了解你拥有什么样的政策。这里有一个快速概述:

• 混合的人寿保险有长期护理的好处打包到溢价。随着寿险死亡赔偿金,混合政策还可以包括长期护理保险疾病未被长期护理保险。
• 定期人寿保险积累没有现金价值。投保人有选择继续或结束任期届满时覆盖。
• 终身人寿保险死亡赔偿金,但还包含一个储蓄组件。保险费的一部分用于储蓄,这样你就可以积累现金价值。
• 万能人寿保险也建立现金价值,但提供了一个更加灵活的方式建立储蓄。保费波动取决于您的需要。

1。卖掉你的政策,创造一个长期护理计划中获益

寿险保单,你卖你的人寿保险政策,第三方市场价值和使用收益基金长期护理计划中获益。任何类型的人寿保险——永久的现金价值,雇主提供的团体保险,甚至生活——可以使用。然而,大多数公司专门从事这些交易需要一个最低50000美元的死亡抚恤金。

如果你要做一个寿险保单,最好等到你真正需要长期护理,老板妮可·格利说Gurley LTCI经纪公司专门从事长期护理的资金解决方案。“一般来说,寿命越短,更大比例的死亡赔偿金将支付给被保险人,”•格利说。

例如,如果有人以100000美元的死亡赔偿金是90岁,需要长期护理,他们可以出售这些政策和可能获得高达60000美元的死亡抚恤金。金额存入一个fdic担保,不可撤销银行账户和专业由授权管理效益管理公司专业支付长期医疗福利计划代表需要照顾的人。管理员然后让直接从银行账户支付家庭护理机构,辅助生活设施,或熟练的护理社区提供长期护理。

2。设置一个生活与你当前的人寿保险政策的福利计划

生活福利计划是一次性付款,可满足特定的医疗条件的人。生活福利计划可以让你获得高达50%的人寿保险单的死亡赔偿金而仍保留一些覆盖你的家人。例如,如果你有200000美元的保险,它有可能获得高达100000美元的生活受益。你不会失去你的整个人寿保险,受益人仍然存在。与你的预付现金,你可以支付你的高级生活费用。

符合生活福利计划,你必须有一个死亡赔偿金的人寿保险政策在大多数情况下至少100000美元。不需要其他资产,你的信用记录不会被检查。此外,没有实付费用。重要的是要注意生活本质上是反对你的贷款政策中受益。整个贷款,包括任何利益,最终偿还的抚恤金政策。被征入伍者的死亡后,贷款和死的差别会去你的受益人受益。

让我们的护理评估指导你

生活福利计划适用于所有类型的人寿保险政策,包括术语、环球、整体和组策略。记住,你的贷款收入不纳税,你的利率可以因国家而异。一定要检查你的贷款提供者特定的利率。

应用时,你需要一份你的医疗记录以及最近的人寿保险政策声明批准你的贷款。你可以收到你的贷款在三个星期从申请日期。展望未来,你的人寿保险保费支付。另外,你和你的家人能对贷款承担个人责任。

3所示。投降的人寿保险单现金价值

当你“投降”的人寿保险单保险提供者,你放弃所有权和受益。如果政策积累现金,保险公司写你全额的支票现金价值。在很多情况下,你必须付税金额,但并非总是如此。

“如果累计保费金额支付生活的政策是超过你当前的现金价值,通常是没有税收,”普莱斯说。“然而,如果你有政策多年和现金价值的溢价已经超出了政策,然后你将欠的税收利益。”

许多公司区分“现金价值”和“退保金额”,所以这些政策的早期数量可能有所不同。保险公司会惩罚一个投降的投保人在早期的政策。还有,如果你打算使用医疗补助支付长期护理,寿险保单的现金部分——或者你收到数量当你投降政策——可以被认为是一种资产,不利于你医疗补助资格。

”一般来说,永久政策与现金价值可以计入医疗补助资格当死亡赔偿金超过1500美元,”普莱斯说。

定期人寿保险,没有现金价值,不会计入医疗补助资格。

4所示。贷款资金积累

你不需要付税的现金收到你的人寿保险,如果你需要贷款政策的现金价值。你不能把它所有,或政策将失效。然而,你通常可以把大部分的现金价值你偿还的贷款。

“如果你的卫生保健需求多的钱你有政策,你要投降政策,因为你需要的每一美元,”普莱斯说。“然而,如果你的需求是小于的现金价值,那么贷款可能更有意义。这样,你就可以保持死亡赔偿金的一部分。”

跟一个高级生活顾问

5。使用现金价值基金人寿保险和长期护理的新政策

如果你有时间,想避免支付任何税资金你可能收到从你当前的寿险保单的现金价值,你最好做所谓的1035交换。这个交换允许您使用一个保单的现金价值走向一个新的政策没有第一次兑现税收风险敞口。

免税1035交换还允许您使用现有的人寿保险政策对新寿险保单的现金价值长期护理保险。例如,您可以使用现金价值基金溢价混合政策,包括人寿保险、长期护理的好处,甚至生活福利成本相关的中风,癌症,或疾病,长期护理保险不覆盖。

“有时,这是一个方便的方式为人们提供基金长期护理保险,因为保险不是来自家庭收入,”•格利说。“你取现金价值在一个旧政策,将其移动到一个新的政策,提供长期护理的好处。”

*免责声明:此信息已经准备,只是用于教育和一般信息的目的。这不是一个权威指南。这里提供的信息和内容不能被指望让个人、安全、保险、医疗、法律、或其他决策。在你做任何决定之前用你的人寿保险政策,帮助基金长期护理,确保188金宝搏是真的你请教合格的人寿保险或财务顾问为您的特定的长期护理需求。

来源:

盖。“护理成本调查。”

国家社会保险。“设计普遍家庭照料。”